04 Oct Seguros de vida ahorro y el tipo de interés técnico garantizado
A veces tenemos la necesidad de cubrir nuestra vida con un seguro de vida pero a su vez, queremos que tener un capital de ahorro para conseguir una rentabilidad. Estos tipos de seguros se llaman seguros de vida ahorro. Con estos seguros, se realizan aportaciones periódicas y ofrecen liquidez en cualquier momento y a su vez, sí se produce el fallecimiento del asegurado, se cobra el capital garantizado con la rentabilidad adicional que se haya generado.
¿Qué tipos de seguros de vida ahorro existen?
Existen diversos tipos de seguros con diversas posibilidades y que es conveniente conocer para saber cual puede amoldarse a nuestra circunstancias personales.
Así encontramos los Sialp, los Pias, los PPA… que iremos viendo en sucesivos artículos. Cada uno se debe adaptar a cada persona y el riesgo que se quiere contratar. Casi todos ellos tienen algo en común a la hora de contratarlo y es la existencia de términos como interés técnico garantizado, que difícilmente comprendemos pero es fundamental conocer.
Interés Técnico Garantizado
Este término es complejo y es por el que se basa la rentabilidad asegurada en función del cálculo de la prima a pagar, y previamente descontado los gastos asociados y los posibles riesgos contratados (fallecimiento, accidentes…)
Y es que los seguros de vida, son inversiones que tarde o temprano vamos a cobrar un capital y por eso es la existencia de este tipo de interés. Es un tipo de interés fijo. Pero debe hacerse una diferencia en los tipos de productos a los que se aplica.
Así, en los productos con participación de beneficios, el tipo de interés garantizado es la rentabilidad mínima garantizada que va a tener el asegurado mientras dure la póliza y va en relación al tipo de interés que todos los años publica el Gobierno, pero no vamos a extendernos en este artículo. En cambio, en los productos con un tipo de interés fijo, el interés técnico garantizado va a indicarse de forma previa y se va a obtener con distintas inversiones con un interés real conocido. Es aquí importante el saber donde se va a invertir nuestras aportaciones para no tener ningún tipo de opacidad.
Como hemos dicho antes, para realizar el cálculo de interés técnico garantizado se realiza sobre las primas que realizamos, por eso es necesario saber las tasas y gastos de gestión que nos cobren, ya que puede suceder que cada compañía cobre de una manera diferente, y nos ofrezcan un interés técnico garantizado mayor pero sea menos rentable que otra compañía con un interés técnico garantizado menor al cobrarnos menos gastos.
Por eso, es recomendable que se asesore correctamente.
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