¿Qué “verdades” debes saber de los planes de pensiones?

¿Qué “verdades” debes saber de los planes de pensiones?

No deberíamos contratar ningún plan de pensiones sin aclarar antes una serie de puntos, los cuales cuando queramos darnos cuenta nos llevaran a situaciones desagradables y que nos dejarán una sensación de habernos engañado.

Normalmente en la comercialización de estos productos “juega” por un lado la visión comercial que nos transmiten del producto y por otro lo que nosotros queremos oír aunque esto sucede con cualquier producto del mercado. Por ello cuando contratamos este tipo de productos no solo nos podemos dejar llevar por la publicidad o argumentos comerciales. Debemos de informarnos y asesorarnos por profesionales de los cuales vamos a tener un buen asesoramiento.

Un gestor administrativo o un agente consolidado velará por nuestros intereses, aunque resulte incomodo lo que nos está diciendo, podríamos hacer una comparativa en el caso de necesitar cualquier otro profesional, como abogados, médicos, etc. Debemos asesorarnos por personas que su único afán ha sido servirnos y darnos en cada momento lo que nosotros, nuestras circunstancias y posibilidades personales nos demandan. Pero cuando contratamos un producto de esta categoría, va a tener implicaciones fiscales, a corto y largo plazo, por ejemplo en el rescate, pero va a tener otras connotaciones en aspectos de riesgos, enfermedades, herencias… Por tanto lo primero es asesóranos por profesionales contrastados y que no dejarse llevar solamente por fines o mensajes comerciales que tanto se escuchan sobre todo en estas fechas de finales de año.

¿Nuestro dinero que aportamos mes a mes o conforme hallamos planteado nuestros pagos está garantizado cómo si fuera una hucha?

Absolutamente en la mayoría de los casos, el cien por cien, no. Se pueden dar una serie de circunstancias en los mercados o en los productos contratados, eso unido al momento de nuestra jubilación o rescate por circunstancias nos puede llevar a recaudar menos dinero del que hemos ido depositando

¿Lo puedo rescatar cuándo quiera?

Tampoco, los planes de jubilación estas sujetos a una normativa que los hace muy estrictos en cuanto al rescate. Solo se podrán rescatar en el caso de llegar a la edad de jubilación, o en los casos excepcionales que determina la ley, que son, por incapacidad laboral total y permanente, por enfermedad grave, fallecimiento, paro de larga duración, sí pasan 10 años desde la primera aportación (desde el 2015 se pueden recuperar los derechos consolidados de nuestro plan, aunque solo sean lo de los 10 primeros años)

Y por último un tema que se suele aclarar poco es cuando uno llega el momento de rescatar tu plan de jubilación ¿Qué ocurre?

Hacienda es la que dará cuenta de dicho rescate ya que deberemos de tributar por esa cantidad de dinero, lo que nos llevara a subir nuestro nivel de tramo habitual y nos llevará a tener que pagar un buen dinero en la mayoría de los casos. Por ello algunos lo que se plantean es rescatarlo en modo de renta vitalicia para que sea menos gravoso dicho rescate.

Sería largo y extenso poner todas y cada una de las circunstancias, pero hemos creído conveniente poner algunos ejemplos de lo complejo del tema.

Tenga cuidado con los traspasos, ínformese como es su cesta del plan, cómo va a ser la nueva cesta con el traspaso, que tiempo le exige para mantener el producto, qué comisiones tiene…. Si algo debemos de sacar claro es asesorarse por profesionales contrastados. Analizar bien nuestras circunstancias y tener en cuenta todos esos aspectos para que cuando lleguemos al tan ansiado rescate, no tengamos desengaños.

Consulte con profesionales, consulte con Sánchez de la Blanca

www.sanchezdelablanca.com

 

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